يبدو أن جائحة Covid-19 قد أضر بأداء صناعة التأمين العامة. مع خسارة الاكتتاب القياسية البالغة 28500 كرور روبية في السنة المالية 2021-22 ، تم دفع 2.23 كرور روبية للصناعة مع 31 لاعبًا إلى اللون الأحمر ، مما أدى إلى ارتفاع في أقساط التأمين في العديد من القطاعات.
حدثت الخسارة على الرغم من إعلان شركات التأمين عن ارتفاع دخل الاستثمار خلال العام. أبلغت الصناعة عن خسائر الاكتتاب بحوالي 19.400 كرور روبية في العام السابق. قال أحد مسؤولي التأمين: “أدت خسارة الاكتتاب الكبيرة إلى ارتفاع في أقساط التأمين بنسبة 5-10 في المائة في العديد من القطاعات ، وخاصة الصحة في الأشهر الستة الماضية”.
وفقًا للبيانات المتاحة من شركات التأمين ، في السنة المالية 2021-2022 ، تمت تسوية ما يقرب من 18 ألفًا من مطالبات كوفيد بمبلغ 16190 كرور روبية ، أي ضعف ما تم دفعه من حيث عدد المطالبات والمبلغ في السنة المالية 2020-2021 . تم رفض ما يقرب من 1،17000 مطالبة تصل إلى 1،163 كرور روبية أو ما زالت معلقة للدفع من قبل شركات التأمين العامة خلال العام المالي 2021-22 وتم رفض أكثر من 2،15000 مطالبة تصل إلى 1500 كرور روبية أو معلقة مع شركات التأمين العامة في الأخيرين سنوات. قال مسؤول: “أحرق العديد من شركات التأمين أصابعهم أثناء تسوية مطالبات كوفيد”.
مثقلًا بخسائر إجمالية ضخمة لثلاث شركات تأمين عامة في PSU – أورينتال للتأمين (OIC) ، وشركة التأمين الوطنية (OIC) وشركة الهند المتحدة للتأمين (UII) – انزلق القطاع إلى خسائر صافية قدرها 2842 كرور روبية في السنة المالية 2021-22 مقابل صافي ربح قدره 3869 كرور روبية خلال السنة المالية 2020-2021. مع صافي ربح قدره 3869 روبية ، عادت الصناعة إلى الأسود في 2020-21 بعد أن سجلت خسائر صافية قدرها 1402 كرور روبية في 2019-20.
الاكتتاب هو العملية التي تستخدمها شركات التأمين لتحديد مخاطر التأمين على الأعمال التجارية أو صحة الشخص أو المشروع. تحدد شركة التأمين ما إذا كانت الشركة تشكل مخاطر مقبولة وتحسب سعرًا عادلًا للتغطية الخاصة بك.
عانت الصناعة من خسائر تشغيلية بلغت 1،148 كرور روبية في السنة المالية 2021-22 مقابل ربح تشغيلي قدره 6،616 كرور روبية في السنة المالية 2020-2021. بلغ إجمالي دخل الاستثمار لهذا القطاع 32286 كرور روبية ، بزيادة 11٪ في السنة المالية 2021-2022.
باستثناء Bajaj Allianz General Insurance و Care Health Insurance و ECGC المملوكة للدولة ، يمكن أن تُعزى ربحية بقية شركات التأمين للصناعة إلى دخل استثماراتهم وليس الاكتتاب الخالص في 2021-22. من ناحية أخرى ، باستثناء شركة New India Assurance (NIA) ، أكبر شركة تأمين عام في البلاد ، والتي أنهت العام برصيد صافٍ قدره 164 كرور روبية ، سجلت بقية شركات التأمين العامة الثلاث OIC و NIC و UII خسائر فادحة من 3115 كرور روبية و 1674 كرور روبية و 2136 كرور روبية على التوالي في السنة المالية 2021-22.
تكبدت منظمة المؤتمر الإسلامي و NIC و UII خسائر ، على الرغم من وجود دخل استثماري كبير قدره 2،296 كرور روبية و 2650 كرور روبية و 2790 كرور روبية على التوالي ، بسبب خسائر الاكتتاب الضخمة في السنة المالية 2021-22. تمتلك NIA أكبر دخل استثماري قدره 6665 كرور روبية ، بينما تعد شركة ICICI Lombard General Insurance (3000 كرور روبية) ، و Bajaj General Insurance 1760 كرور روبية ، و HDFC Ergo General Insurance (1،279 روبية أساسية) هي أكبر ثلاث شركات تأمين عامة في القطاع الخاص من حيث دخل الاستثمار .
بشكل عام ، تمكنت 20 شركة تأمين عامة كاملة من القطاع الخاص ، بقيادة Bajaj Allianz General Insurance ، من زيادة صافي ربحيتها بنسبة 46 في المائة على أساس سنوي (على أساس سنوي) إلى 4100 كرور روبية في السنة المالية 2021-22.
