لا يمكن – مع الأسف – تحقيق الأهداف المستقبلية بتلك الطريقة، فالإنسان بمقدوره السيطرة على شؤون حياته بنسبة عالية، وعلينا جميعا أن ندرك أهمية التخطيط المالي الشخصي لتأمين المستقبل؛ لأن المفاجآت كثيرة في الحياة، فقد تتعرض سيارتك للأعطال فجأة، أو تتعرض لوعكة صحية وتدفع فواتير طبية، وربما تضطر لتغيير المنزل، أو قد تكون شخصا يشتري باندفاع، أو تحب الخروج في رحلات دائماً؛ لذلك سنوضح في مقالنا مفهوم التخطيط المالي الشخصي وأهميته، فتابع القراءة.
ما هو التخطيط المالي الشَّخصي؟
هو عملية إدارة الحياة المالية إدارة شاملة تبدأ بالنَّظر إلى الوضع المالي الراهن، ثم وضع خطة بناء على ذلك، لتصل بك إلى الأهداف المستقبلية، ويجب أن تكون الخطة مفصلة، وتوضح كيفية توفير المال لتحقيق الأهداف، ولا تعتقد أن التخطيط المالي الشخصي خاص بالفقراء مثلا، أو محدودي الدخل، وأن الأثرياء لا يحتاجون إليه، فالأزمات الاقتصادية كثيرة وغير متوقعة أحيانا، ويساعد التخطيط المالي الشخصي على اجتياز التحديات، ومواجهة المخاطر في تلك الحالات.
ما هي أهمية التخطيط المالي الشخصي؟
يساعد التخطيط المالي الشخصي على نجاح الإنسان في مختلف جوانب حياته، وفيما يأتي أهم فوائد هذا التخطيط:
1.يحقق الاهداف المالية:
نأمل جميعنا بتحقيق أهداف مالية حددناها مسبقا، منها ما هو قصير الأمد كشراء حذاء جديد أو هاتف محمول مثلا، ومنها ما هو طويل الأمد كشراء منزل لطفلك مستقبلا أو سيارة أو تعليمه في جامعة عالمية، وقد لا يتحقق أي منها إلا بوضع خطة مالية ذكية تهدف إلى توجيه الجهود نحو تحقيق الهدف، وتحدد الاستراتيجيات المناسبة، والمدة التي تحتاجها أيضاً لتحقيق الهدف، فلا تعتقد أن الأهداف البعيدة يمكن التخطيط لها قبل عدة سنوات فقط من الوقت المطلوب للتنفيذ، فمعظم الناس اشترَت منازل للأبناء بعد 20 عام من التخطيط الدقيق.
2. توفير الأمان المالي:
شتري الناس عادة ما يحتاجون إليه عندما يحصلون على المال من مصادر مختلفة، سواء اشتروا احتياجات المنزل، أم الأولاد، أم احتياجات شخصية، ثم يصرفون ما يتبقى من المال خلال أيام الشهر المقبلة، ولكن ما الذي يحدث إن احتجت إلى المال فجأة؟
ربما تفقد وظيفتك، أو يتغير وضع السوق ويرتفع التضخم، وعندها ستضطر لطلب الدين من أحدهم، أو قد تبيع شيئا من الممتلكات، ولكن يقف التخطيط المالي الشخصي بوجه التحديات لتبقى في منطقة الأمان؛ لأنه يحدد مصادر الدخل لديك كافة، ويحدد النفقات؛ ليمنع التبذير، ويوفر المال للطوارئ، فلا تقع في أزمات مالية لاحقا، وتشير الدراسات إلى أن نسبة لا تقل عن 65% ممن يمتلكون خططا مالية شخصية قادرون على مواجهات الأزمات غير المتوقعة، والبقاء بوضع مستقر.
3. إدارة الدّيون:
لا تعتقِد إن كان لديك بعض الديون أنك غير قادر على تحقيق أهداف المستقبل، فالتخطيط المالي الشخصي هو أداة فعالة للتخلص من الديون؛ لأنه يحدد النفقات الواجب دفعها، ويطور الاستراتيجيات اللازمة لتسديد الديون في أقصر وقت، وتجنب مزيد من الديون، وهذا يقلل الأعباء المالية على الفرد، ويتيح له الفرصة لتوفير المال أيضا.
4. استثمار الأموال استثمار ذكيا:
يساعد التخطيط المالي الشخصي الإنسانَ على اقتناص الفرص الثمينة، وتحليل الفرص الاستثمارية، والاستفادة من المعطيات الحالية كافة، فتوجه الجهود للمكان المناسب، وهذا يحقق عائدات مالية جديدة تنتج غالبا عن استثمار في الأصول المالية مثل العقارات أو الأسهم.
5. تقليل القلق والتوتر:
لا يمكن لأي منا مهما كان ثريا ضمان المستقبل، فكلما كبر الإنسان ازدادَت المسؤوليات والنفقات ضمن الأسرة، وتوسعت الأعمال، وأصبحت تحتاج لضبط مالي أكثر، فتزداد بسبب ذلك الضغوطات المالية التي يرافقها توتر وقلق يؤثر في الصحة الجسدية؛ لكونه يسبب الصداع واضطرابات النوم، أو في الصحة العقلية، ويمكن إعداد خطة مالية سليمة ومرِنة يمكن أن تتغير للتخلص من كل هذه الضغوطات، فراحة البال لا تقدر بثمن.
6. اتخاذ قرارات سليمة:
قد تتسرع أحيانا في اتخاذ قراراتك، فتتخذ قرارا مصيريا بناء على توقعات وإشاعات الآخرين، أو قد لا تتخذ أي قرار؛ لعدم قدرتك على مواجهة العواقب، مثلا تريد شراء سيارة ويتوفر لديك المبلغ، فتشتريها متناسيا أقساط القرض الذي يجب دفعه شهريا، أو أقساط تعليم الأولاد، فيجب أن تعود في هذه الحالات إلى خطتك المالية؛ لترى إن كنت تستطيع القيام بالخطوة، أو أنها تتعارض مع أهدافك المستقبلية، وبعدها تأخذ القرار السليم في الوقت المناسب.
شاهد بالفيديو: 12 نصيحة للوصول إلى الاستقرار المالي في حياتك
7. مستوى معيشة جيد:
تجعل الفوائد سابقة الذكر التي تعود بها الخطة المالية الشخصية على حياة الإنسان مستوى المعيشة أفضل؛ لأن الحياة الشخصية ترتبط ارتباطا كبيرا بالمال؛ فأنت ستكون سعيداً إن تصرفت بحكمة، واستطعت توفير حياة مريحة لعائلتك، وتمكنت من قضاء الوقت مع أصدقائك، وخرجت في رحلات في العطلات، وفي الوقت ذاته تمكنت من جمع ثروة.
8. تأمين التقاعد:
يخاف كثيرون منا من التفكير في فترة التقاعد والحياة بعد التوقف عن العمل، فيرمي بعضنا مسؤوليته على الأبناء، ولكن لا يمكن التنب بالمستقبل، ومن الضروري التحضير لفترة التقاعد منذ الشباب، ويساعد التخطيط المالي الشخصي السليم والمحكم على ضمان حياة مريحة ومستقلة بعد التقاعد دون الاعتماد على أحد، ويعد ذلك حاجزاً يقي الإنسان من تغيرات الحياة الصادمة.
نصائح لنجاح التخطيط المالي الشَّخصي:
بعد معرفتك فوائد التخطيط المالي الشخصي لا بد من وضع الخطة المناسبة لأهدافك.
إليك بعض النصائح التي تساعدك على نجاح تخطيطك المالي الشخصي:
1. ابدأ باكراً:
يمكن البدء بالتخطيط وتحديد المسار الذي يصل للأهداف المستقبلية في أي عمرٍ، فلا تعتقد أن الوقت لم يحن بعد، فعلى النقيض من ذلك تماماً، يجعلك البدء باكراً تتحكم بأموالك تحكما صحيحا قبل التورط بالديون وتراكم النفقات، كما أنه يمنحك الوقت الكافي لتصل إلى المسار الصحيح، وتصبح بوضع مالي مستقر في عمر صغير، وتحقق الاستقلال الذاتي بعيدا عن الاعتماد على الأهل أو غير ذلك.
2. حدد أهدافا واقعية:
يجب أن تتناسب الأهداف المستقبلية مع واقع الإنسان وقدراته وطاقته؛ لذلك لا تحدد أهدافك المستقبلية بدافع الغيرة مثلا، بل فكر جديا بما تريد الوصول إليه، وقيم وضعك الحالي بحيث يشمل التقييم تحديد الدخل والنفقات والأصول والالتزامات المالية؛ لتكتشف نقاط القوة ونقاط الضعف التي يجب التخلص منها، وتذكر أن الأهداف غير الواقعية لن تتحقق بل ستهدر حياتك سدى.
3. تمتع بالمرونة:
لا تضع خطة مالية غير قابلة للتعديل، فقد تحدثنا آنفا عن التغيرات التي يمكن أن تحدث، والمنعطفات والطوارئ في الحياة، فلا تدع تلك التغيرات تتسبب بفشلك، وتمنعك من الوصول إلى الأهداف المستقبلية، لذلك راجع خطتك باستمرار، وقيم وضعك، وراع النفقات الجديدة التي بدأت مؤخرا أو قد تبدأ في القريب، ولا نقصد أنه عليك تغيير الأهداف عند التغيرات، بل عليك تغيير المسار الذي يصل بك إلى الأهداف.
4. نفذ الخطة:
يجتهد بعض الناس في وضع خطة مالية محكمة وذكية، ولكن لا يبدؤون في تنفيذها نتيجة عدم القدرة على الالتزام بها، أو الفوضى والعشوائية في حياتهم، فلا تكن منهم، بل نفذ الخطة المالية التي أعددتها بثقة عالية، فأنت قادر على الوصول إلى أهدافك المستقبلية جميعها مهما كان المبلغ الذي تبدأ به متواضعا، وابتعد عن الأشخاص السلبيين، فأنت بحاجة إلى الدعم المعنوي؛ لتستمر في خطتك المالية، وتذكر أن كل خطوة جدية تخطوها تجعل حلمك أقرب إليك وخاصة بالنسبة إلى الأهداف طويلة الأمد التي يفقد أصحابها الدافع مع مرور الوقت، فالالتزام لسنوات طويلة يحتاج إلى تحفيز مستمر.
5. استشِر:
يمكنك اللجوء إلى مستشار مالي تثق به، ولديه الوعي الكافي والخبرة في حال شعرت أنكَ غير قادر على القيام بتخطيط مالي شخصي جيد ومناسب لأهدافك، أو لم تثق كثيراً بخطتك؛ وذلك ليقدم لك خطة مالية شاملة، ولتشعر أنك على الطريق الصحيح.
في الختام:
يعد التخطيط المالي الشخصي بمنزلة درع الحماية الذي نحمي أنفسنا فيه في ظل التغيرات المفاجئة في حياتنا، فهو يساعدنا على تحقيق الأهداف المستقبلية بالوقت المناسب، القريبة منها أم البعيدة، ولقد تحدثنا في مقالنا عن أهمية التخطيط المالي الشخصي، وذكرنا أنه يحقق الأمان المالي للفرد، ويساعده على تسديد الديون، ويجنبه الديون الجديدة، وهذا يقلل الأعباء المالية، كما يساعد على استثمار الأموال بذكاء، وزيادة الثروة، وتأمين مستوى معيشة جيد بعيداً عن القلق والتوتر، ويساعد أيضاً على اتخاذ القرارات المناسبة، إضافة إلى أنه يؤمن حياة مريحة للإنسان بعد التقاعد، وقدمنا لك بعض النصائح لتحقيق النجاح في خطتك، والتي تضمن البقاء على الطريق الصحيح مهما تغيرت الظروف المحيطة.
