نمو الودائع يتخلف عن اقتناء الائتمان

ارتفعت ودائع البنوك بمقدار 15.17 ألف كرور روبية منذ أبريل 2022 إلى 172.72 ألف كرور روبية ، وفقًا لأحدث بيانات بنك الاحتياطي الهندي. بلغ نمو الودائع في نفس الفترة من العام الماضي 14.53 ألف كرور روبية. وقال مصدر مصرفي رفيع: “يشير انخفاض النمو في الودائع بالمقارنة مع زيادة الاقتراض الائتماني إلى أن المنافسة ستشتعل بين البنوك لكسب الودائع في وقت ترتفع فيه أسعار الفائدة”.

على أساس سنوي ، ارتفع اقتطاع الائتمان بنسبة 17.9 في المائة مقابل 6.5 في المائة قبل عام. من ناحية أخرى ، ارتفعت الودائع بنسبة 9.6 في المائة مقارنة بـ 10.2 في المائة على أساس سنوي.

وفقًا لتقرير بنك بارودا ، مع تغير المشهد المالي والتقلب في نظام أسعار الفائدة وزيادة الرغبة في المخاطرة ، كان هناك ميل إلى التغيير في نمط نشر المدخرات المالية. يُظهر تقرير RBI الأخير عن الأصول المالية للأسر أنه كان هناك تحول في النمط ، حيث شهدت الصناديق المشتركة والأسهم زيادة حادة في السنة المالية 22 حيث بلغت الأسهم 6.3 في المائة و 1.9 في المائة في إجمالي الأصول المالية على التوالي (كانت النسبة 2.6 في المائة و 1.1 في المائة في السنة المالية 2020) ، بينما انخفضت حصة الودائع المصرفية إلى 25.5 في المائة في السنة المالية 22 من 34.4 في المائة في السنة المالية 2020.

ومع ذلك ، يجب الإشارة إلى أن حجم الودائع المصرفية أكبر بكثير ، حوالي 4.1 مرة من حجم الصناديق المشتركة التي يرمز إليها AUM (الأصول الخاضعة للإدارة). في هذا السياق ، نفحص ما إذا كان هناك أي تبديل بين الودائع المصرفية وصناديق الاستثمار المشتركة – الديون وحقوق الملكية في السنوات الست الماضية ، وفقًا لديبانويتا مازومدار ، الخبير الاقتصادي في بنك بارودا.

منذ السنة المالية 2016 (حتى سبتمبر 2022) ، أظهر إجمالي الودائع المصرفية تراكمًا قدره 77 كرور روبية. ضمن ذلك ، زادت الودائع لأجل بمقدار 66 كرور روبية.

قال بنك إنجلترا إن نظام سعر الفائدة الآمن والمشاعر التي تتجنب المخاطرة عملت لصالح حشد الودائع المصرفية بوتيرة أسرع.

ستواجه الودائع المصرفية منافسة من الصناديق المشتركة حيث تصبح الأسر أكثر دراية بالسوق ولديها استعداد للاستفادة من فرصها في سوق رأس المال. “توفر الصناديق المشتركة طريقة أكثر أمانًا من خلال تجميع الموارد واستثمارها على أساس الحكم المهني. ضمن مخططات الصناديق المشتركة المختلفة ، لم يتم حتى الآن اكتشاف صناديق الديون بالنسبة إلى الأسهم والصناديق المختلطة. وقال بنك بو بي إن سوقًا ثانويًا غير متطور إلى حد ما وسوق أكثر تعقيدًا يمكن فهمه قد يكونان الأسباب الكامنة وراء هذه الظاهرة.