اقترحت مجموعة عمل أنشأها بنك الاحتياطي الهندي (RBI) معايير صارمة للمقرضين الرقميين ، بما في ذلك تشريع منفصل لمنع أنشطة الإقراض الرقمي غير القانونية.
وفقًا للجنة ، يجب أن تخضع تطبيقات الإقراض الرقمي لعملية تحقق من قبل وكالة عقدية يتم إنشاؤها بالتشاور مع أصحاب المصلحة. كما اقترح إنشاء منظمة ذاتية التنظيم (SRO) تغطي المشاركين في النظام البيئي للإقراض الرقمي.
واقترح أن يتم صرف القروض مباشرة في الحسابات المصرفية للمقترضين. “الصرف وخدمة القروض فقط من خلال الحسابات المصرفية للمقرضين الرقميين. جمع البيانات بموافقة مسبقة وصريحة من المقترضين الذين لديهم مسارات تدقيق يمكن التحقق منها. وقالت اللجنة “سيتم تخزين جميع البيانات في الخوادم الموجودة في الهند”.
يقول RBI إن الإقراض من خلال الوضع الرقمي بالنسبة للوضع المادي لا يزال في مرحلة ناشئة في حالة البنوك (1.12 كرور روبية عبر الوضع الرقمي مقابل 53.08 كرور روبية من خلال الوضع المادي) بينما بالنسبة لـ NBFCs ، نسبة أعلى من الإقراض (Rs) 0.23 لكح كرور عبر الوضع الرقمي مقابل 1.93 كرور روبية من خلال الوضع المادي) يحدث من خلال الوضع الرقمي.
وقالت اللجنة إن الخصائص الخوارزمية المستخدمة في الإقراض الرقمي المراد توثيقها يجب أن تضمن الشفافية اللازمة. “سيتعين على كل جهة إقراض رقمية تقديم بيان حقائق رئيسية بتنسيق موحد بما في ذلك معدل النسبة المئوية السنوي. وقالت إن استخدام الاتصالات التجارية غير المرغوب فيها للحصول على قروض رقمية يجب أن تحكمه مدونة قواعد السلوك التي ستضعها SRO المقترحة. كما اقترحت الإبقاء على “قائمة سلبية” لمقدمي خدمات الإقراض من قبل SRO المقترح. في الهند ، لا يزال النظام البيئي للإقراض الرقمي يتطور ويعرض صورة متقطعة. بينما كانت البنوك تتبنى بشكل متزايد مناهج مبتكرة في العمليات الرقمية ، كانت الشركات المالية غير المصرفية في طليعة الإقراض الرقمي المشترك.
شكل بنك الاحتياطي الهندي مجموعة عمل (WG) بشأن الإقراض الرقمي بما في ذلك الإقراض من خلال المنصات عبر الإنترنت وتطبيقات الأجهزة المحمولة في 13 يناير 2021 ، مع جايانت كومار داش ، المدير التنفيذي لبنك الاحتياطي الهندي كرئيس لمجلس الإدارة. تم إنشاء اللجنة على خلفية سلوك العمل ومخاوف حماية العملاء الناشئة عن طفرة أنشطة الإقراض الرقمي.
وقال التقرير إن هدف التقرير كان على تعزيز حماية العملاء وجعل نظام الإقراض الرقمي آمنًا وسليمًا مع تشجيع الابتكار. تعتبر بنوك القطاع الخاص والشركات غير المصرفية المالية بحصة 55 في المائة و 30 في المائة على التوالي الكيانات المهيمنة في نظام الإقراض الرقمي. كما زادت حصة الشركات غير الربحية من 6.3 في المائة في عام 2017 إلى 30.3 في المائة في عام 2020 ، مما يشير إلى زيادة اعتمادها للابتكارات التكنولوجية.
مقترحات رئيسية
* يجب أن تخضع تطبيقات الإقراض الرقمي لعملية تحقق من قبل وكالة عقدية يتم إنشاؤها بالتشاور مع أصحاب المصلحة
* اقترحت مجموعة العمل إنشاء منظمة ذاتية التنظيم (SRO) تغطي المشاركين في النظام البيئي للإقراض الرقمي
* يجب أن يتم صرف القروض مباشرة في الحسابات المصرفية للمقترضين
* الحفاظ على “قائمة سلبية” لمقدمي خدمات الإقراض من قبل SRO المقترحة
